重大傷病卡與自閉症的保險問題

上個月到日間留院做心理治療門診時,心理治療師貼心的提醒我們,可以幫妹申請重大傷病卡.對於妹妹的醫療費用可以有所補貼.於是昨天帶妹去臺大門診複診時,把"重大傷病卡"的申請書交給醫師,因為上面需要醫師簽章,並且加蓋醫院關防.

看完診,醫院的護士貼心的提醒我要注意妹妹的保險問題.於是我在今天問一下我在保險公司的朋友幫我解答.

因為妹妹在出生後幾個月,我就幫她投保一份終身醫療保單,因為妹妹是在兩歲多以後才確診的,所以這份保單應屬有效.

但是如果在確診之後,想要增加新保單,一般的保險公司應該都會拒保.不過,目前有幾家保險公司,有針對自閉症的客戶提供有加費或加註的保單,這就要看我以後要幫妹妹補足那一種保險.不同的險種對於相同的疾病會有不同的評價狀況.

假若,若干年之後,妹妹可以由醫師診斷確認自閉症狀已經痊癒,則不再對妹妹的投保有任何的影響,因為投保時,保險公司是針對被保險人當時的身體狀況而定.

(針對保險方面的專業,還是要請您向您專業的保險業務人員詢問.)

對於有自閉症小孩的家長而言,往往對這方面陷入兩難.一方面面對長期的醫療負擔,希望借由公資源的補助來減輕.另一方面又怕因為申請這些補助,而妨礙了小孩以後的權利.也許上面這些意見可以提供部份解答.

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自閉症住院 保險判理賠111萬

自由時報 – 2011年12月20日 上午4:36

〔自由時報記者鮑建信／高雄報導〕盧姓小朋友罹患自閉症住院治療，保險公司以先天腦部病變拒絕理賠，家屬轉向高雄地院主持公道，法官調查盧童投保後才被檢查出來，判決賠償111萬元，案情頗為罕見。

4歲大盧姓幼童，出生3個月後，家屬替他向遠雄人壽投保。98年9月間，他經高雄長庚醫院診斷患有自閉症，隔月2日起至99年7月23日止，辦理住院手續接受治療，並依約要求理賠被拒。

遠雄人壽表示，自閉症是先天腦部功能受損而引起的發展障礙，依一般醫理判斷，盧童應在投保前即罹患自閉症，僅事後發現該疾病，不是保險契約承保範圍。

承辦法官調查，現今醫學仍無法確定自閉症為先天或後天，但依保險契約規定「生效日起所發生之疾病」，應指契約生效日起，經醫師確診，除外觀可見天生畸形以外的疾病，是以不可經由外觀辨識的先天腦傷或遺傳性疾病，亦屬契約承保範圍，盧童在投保後被檢查出來，判決家屬勝訴。